Posledných pár mesiacov som výrazne zapracoval na rozšírení svojho portfólia a diverzifikácií investovaných financií a najväčšie sústredenie patrilo p2p oblasti. Čakajte toho v najbližšom čase viac, teraz sa zameriame na jednu časť z toho – p2p investovanie do nehnuteľností.
P2P je rozsiahly pojem v investovaní a doteraz som sa na stránke venoval čisto len úverom s rôznym účelom ale málokedy sa jednalo o hypotéky alebo úvery istené nehnuteľnosťou. Peer to peer sa ale používa aj na iné druhy prerozdeľovania financií investorov a to aj do financovania developerských projektov, hypoték založených budúcimi alebo už existujúcimi nehnuteľnosťami a podobne. V tomto článku sa budem venovať tomuto odvetviu – p2p investovanie do nehnuteľností a spoločnosti tomu prislúchajúce – Bulkestate a Estateguru. Tieto som po skúsenostiach zhodnotil ako zatiaľ najvýhodnejšie a pre investora najzaujímavejšie.
Investovanie do nehnuteľností a hypoték
V tomto odvetví ide prevažne o menší počet investičných príležitostí, väčšie minimálne sumy na investíciu a hlavne oveľa vyššie cieľové sumy na financovanie. Investícia je istená nehnuteľnosťou, či už sa jedná o existujúcu, práve sa prerábajúcu alebo developerský projekt, ktorý potrebuje financovanie na výstavbu. Percentá úročenia zvyknú byť vyššie ako pri buyback úveroch a to od 8 až do 25% p.a. Najlepšie úročené sú turistické destinácie, investície do hotelov a apartmánovyých domov a developerské projekty, ktoré nutne potrebujú vyššie množstvo financií na začiatok.
Bulkestate
Kvalitne rozbehnutá a poslednými udalosťami nedotknutá spoločnosť, ktorá má objem investícií už cez 14 miliónov eur. Čo má Bulkestate veľmi zaujímavé, je investovanie do turistických destinácií a hotelov, momentálne sa tam začína jedna do bulharského apartmánového domu, kde si môžete kúpiť už 1 m2 izby. Prejdem rovno k výhodám a nevýhodám:
Výhody – prehľadná a jednoduchá stránka, do defaultu padá 0% pôžičiek (zatiaľ bezkonkurenčné číslo), žiadna splátka nemešká viac ako 30 dní, slušné zhodnotenia, hromadné investovanie.
Nevýhody – splátkový kalendár sa často líši a nie vždy je priaznivý, malý počet nehnuteľností na investovanie, úrok zaplatený až na konci obdobia splácania.
Moja skúsenosť je veľmi pozitívna. V spoločnosti investujem takmer od jej úplného založenia a teda začal som tesne po začiatku roka 2017. Moje zhodnotenie u nich je nadpriemerné, točí sa okolo 17% p.a. Majú množstvo zaujímavých projektov a veľa cashbackov, ak splníte isté podmienky. Napriek tomu si určite robte vlastný due dilligence a vyberajte si projekty, do ktorých investujete. 0% default je ale veľmi pekným lákadlom a percentá zhodnotenia môžu dosiahnuť až na číslo 20% p.a.
Zhrnutie
- Názov spoločnosti, pôvod: Bulkestate, Estónsko
- Štart: 2016
- Cieľová skupina dlžníkov: Lotyšsko, Bulharsko, Fínsko, Estónsko
- Priemerné zhodnotenie: 14,75%
- Minimálna investícia: 50€
- Doba splácania: 12-36 mesiacov
- Spôsob vkladu a výberu: bankový prevod SEPA
- Iné: Investícia do turistických rezortov, Priame investície, Istenie nehnuteľnosťou
Ak si chcete spoločnosť vyskúšať, môžete tak urobiť tu:
Bulkestate
EstateGuru
Estónsky ostrieľaný lev v investovaní do hypoték. Na trhu má už stabilné miesto, podmienky pre ne platia takmer rovnaké ako pre všetky spoločnosti tohto typu. Poďme sa pozrieť na plusy a mínusy EstateGuru:
Výhody
– digitalizácia – priame prepojenia na realitné agentúry alebo informácie o nehnuteľnostiach zo zdrojov, priaznivé úroky, registrovaním sa cez môj link dostanete 0,5% cashback k vašim investíciám po prvých 30 dní!
– sekundárny trh – ten sa objavil ako novinka na začiatku októbra 2019.
– autoinvest – s novým diverzifikačným modelom
Nevýhody
– malý počet nehnuteľností na investovanie, úrok zaplatený až na konci obdobia splácania – neplatí pre všetky investície
Na základe mojich skúseností môžem povedať, že platforma je spoľahlivá a má množstvo rôznych kvalít. Je dlhodobo na trhu a ja u nej dosahujem zhodnotenia niečo cez 14% p.a. Ponúka rôzne druhy cashbackov, jeden dlhodobý a takisto rozličné na jednotlivé projekty.
Zhrnutie
- Názov spoločnosti, pôvod: EstateGuru, Estónsko
- Štart: 2014
- Cieľová skupina dlžníkov: Estónsko
- Priemerné zhodnotenie: 11,8%
- Minimálna investícia: 50€
- Doba splácania: 12-36 mesiacov
- Spôsob vkladu a výberu: bankový prevod SEPA
- Iné: Istenie nehnuteľnosťou, autoinvest, sekundárny trh, diverzifikačný model
Ak si chcete spoločnosť vyskúšať, odporúčam cez tento link, prvých 30 dní máte 0,5% cashback na vaše investície:
EstateGuru
Takže záverom môžem povedať, že ak potrebujete diverzifikovať kapitál, p2p investovanie do nehnuteľností je ďalšia z rozumných možností a ešte si ich rozoberieme zopár.
Úpravy:
26.06.2020 – aktualizované všetky info v článku
25.09.2019 – aktualizované informácie o spoločnostiach
