Viventor je na stránke už dlhšiu dobu, spomínal som ho ale len vo svojom zozname p2p a v novinkách. Je to lotyšská p2p spoločnosť venujúca sa podnikateľským pôžičkám, spotrebným úverom, hypotékam a podobne. Nie je to žiadny nováčik, na trhu poskytuje svoje služby už od roku 2015. Poďme sa na nich pozrieť.
Recenzia a analýza Viventor
Táto lotyšská p2p sa venuje mnoho druhom pôžičiek a od rôznych poskytovateľov. Tu je ich momentálny (nekompletný) prehľad trhu pre aktuálny dátum 16.07.2019:
Pre doplnenie v zozname chýba najaktuálnejší Monify, ktorý poskytuje podnikateľské úvery a zhodnotenie až 16% p.a. s buybackom.
Ako vidíme v prehľade spolu s infom, ktoré mám ja, požičiava sa španielom, bulharom, poliakom, holanďanom, celému pobaltiu, rusom, kazachom, švédom, keňanom a macedóncom. Niektorí provideri ponúkajú garancie, iní nie. Maximálna doba splácania je 60 mesiacov. Zhodnotenie sa pohybuje od 6 do 16% p.a. V kombinácii s garanciami sú to jedne z najlepších čísel na trhu.
Momentálne majú takmer 5900 investorov. Dohromady sa požičalo už cez 90 miliónov € cez platformu Viventor. Len na samotnom úroku sa už vyplatilo investorom cez milión eur. Tu je pár ďalších štatistík priamo z ich stránky:
Garancie Viventoru
Ako môžeme vidieť, Viventoru sa darí veľmi dobre a všetky ich pozitívne čísla každým rokom stúpajú. Počet investícií, poskytovateľov, vyplateného úroku, investorov atď. Spoločnosť sa za 4 roky usadila na trhu a má stabilnú pozíciu sprostredkovateľa investícií formou p2p do úverov. Ich najväčšia sila a prednosť spočíva pravdepodobne v ich garanciách. Aké ponúkajú?:
- Risk manažment poskytovateľa pôžičiek: čo vlastne znamená poctivý výber providerov a ich zodpovedný prístup pre výber dlžníkov.
- Buyback Guarantee: klasický buyback, ktorý už poznáme. V prípade defaultu pri neschopnosti splácať nad 30, 60 alebo 90 dní nasleduje výkup pôžičky od poskytovateľa vrátane vyplatenia úrokov a poplatkov z omeškania. Pri investíciách ponúkajúcich buyback nájdete túto ikonku –
- Payment Guarantee: payment je podobný ako buyback s tým rozdielom, že v tomto prípade poskytovateľ spláca pôžičku naďalej za dlžníka.
- Poskytovateľ riskujúci vlastný kapitál (5%): poskytovatelia pôžičiek riskujú v každej z nich minimálne 5% svojho kapitálu. Je to preto, aby boli v rovnakej pozícií ako investor a snažili sa o čím bezproblémovejšie splácanie všetkých úverov.
- Ručenie: v prípade hypoték a podnikateľských pôžičiek musia dlžníci poskytnúť ručenie nehnuteľnosťou. V prípade neschopnosti splácať sa ručenie bude touto nehnuteľnosťou pokrývať. LTV je v teda nie viac ako 70%, čiže pôžička nemôže prekračovať 70% hodnoty nehnuteľnosti podľa jej nacenenia v prípade hypotekárnych úverov. Ak ide o pôžičky na financovanie faktúr, iba 30% až 80% hodnoty faktúry sa financuje úverom.
Môj pohľad
V mojom prípade som bol touto spoločnosťou v podstate očarený a investoval som do nej v momente, ako som si o nej pozisťoval hore poskytnuté informácie. Zároveň som nechápal, ako je možné, že som ju spoznal až po pár rokoch jej fungovanie keďže sa v tejto oblasti aktívne pohybujem. Priemer zhodnotenia mojich pôžičiek sa pohybuje tesne pod hranicou 16% p.a. To ale nie je reálne zhodnotenie, ale je dokonca nižšie, ako je skutočné. To sa mi stalo prvýkrát za moju históriu investovania a to práve vo Viventore. XIRR dosahujem dokonca až 19,96%! Malý náhľad mojich grafov:
A toto je dosiahnuté práve vďaka buybacku. Ten mi totiž vysplácal pár úverov, ktoré sa dostávali do defaultu a na poplatkoch z omeškania som dostal predčasne vyššiu hodnotu, ako bolo plánované zhodnotenie. Istinu mám teda naspäť a tá putuje do ďalších pôžičiek, aby stále nadobúdala hodnotu. Zhodnotenie v kombinácii s garanciami, vekom a stabilitou tejto spoločnosti je v podstate bezkonkurenčné. Pekné koláčové grafy a prehľad vašich investícií je len čerešnička na torte. Pozrime sa na prehľad.
Zhrnutie
- Názov spoločnosti, pôvod: Viventor, Lotyšsko
- Štart: 2015
- Cieľová skupina dlžníkov: Lotyšsko, Litva,Estónsko, Poľsko, Holandsko, Španielsko, Bulharsko, Švédsko, Keňa, Rusko, Kazachstan, Macedónsko
- Priemerné zhodnotenie: 13,8%
- Minimálna investícia: 10€
- Doba splácania: 1-60 mesiacov
- Spôsob vkladu a výberu: bankový prevod SEPA
- Iné: Buyback, Payment guarantee, auto-invest, sekundárny trh
Záver
V podstate už bolo všetko povedané. Veľmi odporúčam, či už začiatočníkom alebo pokročilým investorom, ktorí sa môžu pohrať aj s úvermi bez buybacku alebo paybacku. Super zhodnotenie, kvalitná spoločnosť a výber dlžníkov a množstvo poskytovateľov úverov. Ak sa chcete zaregistrovať, môžete tak urobiť tu:
